IFAの相談はおすすめ？IFAの料金体系や選び方を解説

資産運用について専門家に相談したいけれど、「どこに頼めばいいのか分からない」「費用が不透明で不安」と感じていませんか。

IFA（Independent Financial Advisor＝独立系ファイナンシャルアドバイザー）は、特定の金融機関に属さず中立的な立場でアドバイスを提供する専門家です。

この記事では、IFAのサービス内容や料金の仕組み、失敗しない選び方、初回面談で確認すべきポイントまで、初めての方でも安心して相談できるよう具体的に解説します。

IFA相談とは？サービス内容・手数料・他窓口との違い

まずは、IFAの基本的な仕組みやサービス範囲、料金体系、他の相談窓口との違いを解説します。

IFAとは？金融商品仲介業の仕組み

IFA（Independent Financial Advisor）は、日本語で「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と呼ばれる資産運用の専門家です。

特定の金融機関に所属せず、独立した立場から顧客に最適なアドバイスを提供します。金融機関の営業ノルマや自社商品の販売目標に縛られないため、顧客の利益を最優先にした中立的な提案ができることが最大の特徴です。

IFAは証券会社と業務委託契約を結び、顧客と証券会社の間に立って株式や投資信託などの金融商品の案内や売買の仲介を行います。ただし、IFAの役割はあくまで「仲介」に限定されており、契約の当事者となることはありません。

また、顧客の資産や口座の管理は提携先の証券会社が行うため、IFAが直接資金を預かることはありません。万が一トラブルが発生した場合も、原則として証券会社が責任を負う仕組みになっており、安心してアドバイスを受けることができます。

IFAに相談できるサービス範囲｜FP・銀行・証券との違い

IFAに相談できる内容は、資産運用を中心としたライフプラン全般にわたります。具体的には、投資戦略の立案、個別の金融商品の選定と説明、ポートフォリオの構築、運用状況の定期的な見直しなどです。

また、口座開設やNISA手続きの支援、売買の仲介といった実務面のサポートも受けられます。

他の相談窓口との違いを理解するために、比較表で整理してみましょう。

項目	IFA	証券会社	銀行	FP
対応範囲	資産運用全般 （株式・投信・債券など）	資産運用全般 （株式・投信・債券など）	預金・住宅ローン・資産運用の一部（投資信託・個人向け国債など）	ライフプランの作成 ※個別商品の提案は不可
コスト	コミッション／フィー	コミッション	コミッション	相談料
担当継続性	長期担当が可能 （転勤なし）	長期担当は困難 （転勤あり）	長期担当は困難 （転勤あり）	相談料を払えば 長期担当が可能

FPとの大きな違いは、金融商品の具体的な提案から取次、購入後のフォローまで一人の担当者が対応できる点です。

FPはライフプラン全体の資金計画やアドバイスを行いますが、具体的な商品の売買仲介はできません。一方、IFAは資産運用の専門家として、商品選定から実際の取引まで包括的にサポートします。

証券会社や銀行との違いは、特定の金融機関の販売方針に縛られない点にあります。

証券会社の社員は自社や系列の商品を推奨する傾向がありますが、IFAは複数の証券会社と提携できるため、より幅広い選択肢から顧客に合った商品を提案できる立場にあるといえるでしょう。

IFA相談の料金・報酬の仕組み

IFAの料金体系は大きく分けて「コミッション型」と「フィーベース型」の2種類があります。

2025年11月時点では、日本のIFAの9割以上がコミッション型を採用していますが、近年はフィーベース型を導入するIFAも増えてきました。

コミッション型

コミッション型は、金融商品を売買する際に手数料が発生する方式です。具体的には、株式や投資信託の購入時手数料、売買委託手数料、投資信託の信託報酬などが該当します。

この方式では、相談料は無料のケースが多いため、まずは気軽に相談してみたい人に向いているでしょう。また、購入後に長期保有する方針であれば、最初の購入時手数料以外のコストが抑えられるため、長期保有する人にも適しています。

ただし注意点もあります。売買の回数が増えるほど手数料負担が大きくなるため、短期での売買を繰り返すと総コストが膨らむ可能性があります。また、IFAによっては手数料の高い商品を優先的に提案する動機が働きやすい構造でもあります。

フィーベース型

フィーベース型は、預けた資産残高に対して一定の料率（例：年率1％程度）を乗じた手数料が継続的に発生する方式です。

この方式の最大の特徴は、顧客の資産が増えるほどIFAの報酬も増える点です。つまり、IFAと顧客の利益が一致しやすく、顧客に最適な提案が得られやすいといわれています。

また、売買手数料が別途かからないため、ポートフォリオの見直しやリバランスを行う際にコストを気にせず売買したい人にも向いているでしょう。

一方で、売買が発生しなくても定期的に費用がかかる点がデメリットです。預かり資産が多い場合は、年間の手数料総額が大きくなる可能性があるため、事前に試算しておくことが大切です。

失敗しないIFAの選び方｜3つの見極めポイント

信頼できるIFAを選ぶには、以下3つのポイントから見極めることが重要です。

詳しくは、以下で解説します。

ポイント1：提携金融機関・商品の幅

IFAが幅広い金融機関や商品を取り扱っているかは、提案の選択肢に直結します。提携している証券会社や保険会社が多いほど、顧客のニーズに応じた柔軟な提案が可能になります。

特定の1社の商品ばかりを扱うIFAでは、本当に自分に合った商品を選べない可能性があるため、事前に取扱範囲を確認することが重要です。

チェックポイント

取扱い金融機関や商品の幅が広いIFAを選ぶことで、特定の商品に偏らない提案を受けられる可能性が高まります。

公式サイトで提携先や取扱商品を確認し、自分の運用目的に合った選択肢があるかをチェックしましょう。

ポイント2：経験・専門性が自分に合っているか

IFAの経験や専門性は、提案の質に直結します。金融業界での実務経験が豊富でも、自分の状況や目的に合った専門性を持っていなければ、的確なアドバイスは期待できません。

例えば、退職金運用を相談したいのに若年層のつみたてNISAが得意なIFAに相談すると、ミスマッチが生じます。

自分と同じような顧客を多く担当し、長期的な視点で資産形成をサポートしてくれるIFAを選ぶことが重要です。

チェックポイント

自分の状況や目的に合った経験・専門性を持つIFAを選ぶことで、的確なアドバイスと長期的なサポートが期待できます。面談時には遠慮せず、経歴や得意分野、顧客層について質問しましょう。

ポイント3：相談しやすさ・環境

IFAに相談する際は、実際に相談できる環境が整っているかも重要なポイントです。

対応エリアや面談方式、初回相談の費用などを事前に確認することで、スムーズに相談を始められます。特に、遠方に住んでいる場合や忙しくて時間が取りにくい場合は、オンライン面談に対応しているかが大きな判断材料になります。

チェックポイント

相談しやすい環境が整っているIFAを選ぶことで、気軽に相談を始められ、継続的なサポートも受けやすくなります。公式サイトで対応エリアや面談方式、料金体系を確認し、不明点があれば問い合わせてみましょう。

IFAとの初回面談で確認すべき3つの項目

初回面談は、IFAとの相性を見極める重要な機会です。

この章では、面談で必ず確認すべき3つの項目を、具体的なチェックリストとともに解説します。

面談前にこれらの項目を整理しておくことで、より実りある相談ができるでしょう。

ポイント1: 提案方針・運用手法は納得できるか

IFAがどのような考え方で運用提案を行うのかを理解することは、長期的な信頼関係を築く上で欠かせません。

提案の根拠や手法が明確で、複数の選択肢を示してくれるか、コストが透明に説明されているかを確認しましょう。この段階で提案内容に納得できなければ、別のIFAを検討した方がよいでしょう。

提案の根拠が明確で、複数の選択肢を示し、コストを透明に説明してくれるIFAを選びましょう。「なぜこの商品なのか」を納得できるまで質問することが大切です。

ポイント2：話しやすさ

面談後、この担当者に依頼するかどうか悩んだ際は、話しやすさもポイントになるでしょう。

資産運用には専門用語が多く、複雑な仕組みの商品も少なくありません。どれだけ優れた提案でも、わかりやすく説明してもらえなければ意味がなく、自分で納得して判断することができません。

また、質問しやすい雰囲気があるか、リスクについても正直に説明してくれるかは、長期的な信頼関係を築く上で欠かせない要素です。

説明力とコミュニケーション力の高いIFAは、専門知識を持ちながらも顧客目線を忘れず、わかりやすく丁寧に対応してくれます。初回面談での印象を大切にし、長期的に信頼関係を築けそうかを見極めましょう。

ポイント3: アフターサポートの内容と頻度

契約後のフォロー体制は、長期的な関係を築く上で極めて重要です。定期的に運用状況を見直す機会があるか、市況変動時に適切な連絡があるか、契約の柔軟性があるかを初回面談の段階で確認しておきましょう。

優れたIFAは、単に運用成績を報告するだけでなく、当初の目標に対して順調か、修正が必要かを一緒に考えてくれます。

アフターサポートが充実しているIFAは、長期的な資産形成のパートナーとして頼りになります。契約前に具体的なサポート内容を確認し、文書で残しておくことをおすすめします。

IFA相談でよくある失敗例と回避策

IFAへの相談は有益ですが、事前の確認が不十分だと思わぬトラブルに遭遇することもあります。

この章では、実際によくある失敗例を取り上げ、それぞれの原因と具体的な回避策を解説します。

失敗を未然に防ぐための参考にしてください。

失敗例1：手数料の高い商品を勧められるまま契約してしまったケース

Aさん（50代・会社員）のケース

老後資金づくりのためにIFAに相談したAさん。
「長期で安定的に増やしたい」と伝えたところ、毎月分配型の投資信託やラップ口座など、手数料の高い商品を中心とした提案を受けました。

「プロが勧めるなら大丈夫だろう」と思い、そのまま契約。しかし数年たって残高を確認すると、分配金は出ているもののトータルではほとんど増えていないことに気づきました。

別の専門家に見てもらったところ、「コストに対してリターンが見合っていないポートフォリオ」と指摘され、大きなショックを受けました。

失敗例2：自分の許容度を超えるリスクで運用してしまったケース

Bさん（40代・共働き世帯）のケース

Bさんは、「預金だけでは増えないので、ある程度リスクをとって増やしたい」とIFAに相談しました。
ヒアリングの後、「長期で見れば期待リターンが高い」として、株式比率が8割の攻めたポートフォリオを提案されます。

最初の1〜2年は順調に資産が増えましたが、相場の急落で一時的に30％近い評価損が発生。
Bさんは値動きに慣れておらず、毎日残高が気になってしまい、不安から底値付近で解約してしまいました。

失敗例3：近い将来使うお金まで長期投資に回してしまったケース

Cさん（60歳・退職直後）のケース

退職金3,000万円を受け取ったCさんは、「老後資金を効率よく運用したい」とIFAに相談しました。
しかし、数年内に予定している子どもの住宅支援や自宅リフォーム費用などを十分に整理しないまま、「退職金の大部分」を10年以上の長期運用前提の商品に投じてしまいました。

その後、予定より早く子どもの住宅支援が必要になり、ちょうど相場が下落しているタイミングで評価損を抱えた状態で取り崩しをせざるを得ませんでした。本来であれば長期で保有すれば回復が見込めたものの、必要資金のために安値で売却することになり、Cさんは大きな後悔を抱えることになりました。

失敗例4：「相談は無料」に安心して、報酬体系を確認しなかったケース

Dさん（30代・子育て世帯）のケース

教育資金と老後資金づくりの相談でIFAに問い合わせたDさん。
初回面談で「相談料は無料です」と聞き、安心してそのまま契約しました。

しかし運用を始めてから、「思ったより毎年のコスト負担が重い」と感じるように。よくよく確認すると、投資信託の信託報酬に加え、ラップ口座の手数料やIFAへの報酬がかかっており、トータルで年2〜3％ほどのコストになっていました。

Dさんは、「無料相談＝安いサービス」と誤解していたため、納得感を持てず、担当者との関係もぎこちなくなってしまいました。

失敗例5：相性が合わない担当者を“なんとなく”続けてしまったケース

Eさん（50代・自営業）のケース

紹介されたIFAと面談したEさんは、説明の内容自体は納得できるものの、

と感じていました。

それでも「せっかく紹介してもらったし、担当変更をお願いするのは気が引ける」と考え、そのまま同じ担当者との付き合いを続けました。

その結果、リスクの許容度や今後の事業計画などを十分に伝えられず、提案される運用方針もどこか自分の感覚とズレたままに。数年たって別のアドバイザーに相談した際、「最初の段階で担当を変えていれば、もっと自分に合ったプランが組めた」と感じ、もったいなさが残りました。

IFAに相談する流れと必要な準備

IFAへの相談をスムーズに進めるには、事前準備と段階的なアプローチが重要です。

この章では、準備段階から契約後のフォローまで、時系列に沿って具体的な手順を解説します。各段階でのチェックリストも用意していますので、実際の行動に役立ててください。

【準備】現状の資産・収支・運用目標を整理する

IFAとの面談を有意義なものにするには、事前に自分の状況を整理しておくことが重要です。漠然とした相談ではなく、具体的な数字と目的を持って臨みましょう。

これらの準備ができたら、IFA探しの段階に進みましょう。

【STEP1】相談するIFAの候補を探し比較する

準備が整ったら、次は相談先のIFAを探します。複数の候補を比較することで、自分に最も合ったIFAを見つけられる可能性が高まります。

まず金融庁登録の確認が必須です。金融庁のウェブサイトから「金融商品仲介業者登録一覧(PDF)」をダウンロードし、候補のIFA法人名と登録番号を照合しましょう。登録が確認できないIFAとは契約しないことが鉄則です。

次に具体的な候補を探します。効率的に自分に合ったIFAを見つけるには、「資産運用ナビ」などのマッチングサービスを活用することをおすすめします。

候補が3社程度見つかったら、以下のチェックリストを参考にそれぞれの特徴を比較していきましょう。

インターネット上の口コミは参考程度にとどめ、最終的には自分で面談して判断することが重要です。

自分のニーズに合致するIFAを2〜3社に絞り込めたら、初回面談を申し込みましょう。

【STEP2】面談・提案・契約・アフターフォロー

候補が絞れたら、いよいよ実際の面談に進みます。この段階を4つのステップに分けて解説します。

気軽に相談できる関係を築くことが、長期的な資産形成の成功につながります。

IFAへの相談は『資産運用ナビ』がおすすめ

ここまで、IFAの選び方や相談の流れを解説してきましたが、「実際に自分でIFAを探すのは大変そう」と感じた方もいるかもしれません。

そんな方におすすめなのが、IFAと投資家をつなぐマッチングサービス「資産運用ナビ」です。条件を入力するだけで、あなたに合ったIFAを効率的に見つけられます。ここでは、資産運用ナビの特徴とメリットを詳しく紹介します。

資産運用ナビとは？

資産運用ナビは、全国のIFAと資産運用を始めたい方をつなぐマッチングサービスです。

「IFAに相談したいけれど、どこに頼めばいいか分からない」「自分に合ったIFAを効率的に探したい」という方に最適なサービスです。居住地域、相談内容、資産規模、希望する相談スタイル（対面・オンライン）などの条件を入力するだけで、あなたに合ったIFAを紹介します。

資産運用ナビに登録しているIFAは、すべて金融庁に正式に登録された事業者です。また、サービスの利用は完全無料で、何度でも相談できるため、初めての方でも安心して利用できます。

「まずは気軽に話を聞いてみたい」という段階から、「具体的な運用プランを提案してほしい」という段階まで、幅広いニーズに対応しているのが特徴です。

資産運用ナビの3つのメリット

資産運用ナビには、IFA探しをスムーズに進められる3つのメリットがあります。

• 条件に合ったIFAを効率的に見つけられる

資産運用ナビでは、あなたの条件に基づいて最適なIFAを提案してもらえます。自分で一から探す手間が省け、複数のIFAを比較検討する時間も大幅に短縮できます。特に、初めてIFAを探す方にとっては、どこから始めればいいか分からない状況を解消できる点が大きなメリットです。

• 完全無料で何度でも相談できる

サービスの利用料は一切かかりません。IFAとの面談も無料で、納得できるまで何度でも相談できます。「まずは話だけ聞いてみたい」という方も、費用を気にせず気軽に利用できるため、じっくりと自分に合ったIFAを見極めることができます。

• 金融庁登録済みの信頼できるIFAのみを紹介

資産運用ナビに登録しているIFAは、すべて金融庁に正式に登録された事業者です。事前に審査を通過したIFAのみが紹介されるため、安心して相談を始められます。また、万が一相性が合わなかった場合でも、別のIFAを紹介してもらえるサポート体制も整っています。

まとめ

IFAは、特定の金融機関に属さず中立的な立場から資産運用をサポートする専門家です。信頼できるIFAを選ぶには、取扱商品の幅、経験・専門性、コミュニケーション力といった観点から見極めることが重要です。

また、初回面談では提案方針、手数料体系、アフターサポートの内容を必ず確認しましょう。事前に資産状況や運用目標を整理しておくことで、より具体的で実りある相談ができます。

「自分に合ったIFAをどう探せばいいか分からない」という方は、マッチングサービス『資産運用ナビ』の活用がおすすめです。条件を入力するだけで、金融庁登録済みの信頼できるIFAを無料で紹介してもらえます。まずは気軽に相談を始めてみましょう。

IFA相談に関するよくある質問